“养龙虾的大模子API和云表算力，现实是‘重财富插足’。你的屋子在寝息，但算力账单不会停。咱们这款家具，就是把你千里睡的‘砖头’酿成流动的‘算力’。” 3月21日，在 “天创工坊-Build with AI：OpenClaw龙虾节”上，中信银行河汉灵巧城支行的客户司理如是先容，这款针对“一东说念主公司”的个东说念主房产典质臆度贷额度最高3000万，富余搭建一个顶配的“AI虾池”。

本年以来，一个东说念主、一台电脑、一套AI用具就是一东说念主成军的“一东说念主公司”（One Person Company，简称OPC）成为创业新潮水，眩惑多半创业者入局。濒临新风口，十多家买卖银行感觉雕悍，先后推出OPC专属金融家具与空洞服务决策，对接新兴创业群体的金融需求。

在“一拥而入”背后，奈何走好“适配需求”和“风险可控”的均衡木，正在考试着银行。

银行“抢食”一东说念主公司金融需求

一东说念主、一台电脑、一套AI用具，就撑起了一家公司，这种“一东说念主公司”正成为AI时间的创业新范式，越来越多的创业者投身其中。

在广东，计谋支柱OPC也开释出积极信号。3月16日，广东发布了《广东省支柱东说念主工智能OPC转变发展步履决策（2026-2028年）》。3月19日，海珠区在广州领先书记，行将出台OPC转变发展十条，合乎有关条目的企业最高可取得500万元支柱。

不少感觉雕悍的买卖银行推出OPC专属金融服务，旨在抢握可能的业务增长点。如江苏银行推出OPC专属融财富品，以行业趋势、中枢时间、订单信息等为授信依据，完毕秒批快贷、随借随还，决策的中枢逻辑是从“作念一笔贷款”转向“服务一家公司”；工商银行苏州分行近日为辖内某高性能东说念主工智能芯片企业首创团队披发了首单“OPC东说念主才贷”；交通银行苏州分行推出无需担保、授信期限长达三年的纯信用贷款家具“OPC创业东说念主才贷”，重迭利率优惠、随借随还等多重计谋支柱；常熟农商银行推出的“OPC创易贷”金融家具，限制2月末已落地5笔专项贷款……

据不扫数统计，现在有江苏银行、南京银行、常熟农商行、沭阳农商行、余杭农商行，以及工商银行、中国银行、交通银行、浦发银行、青岛银行等分支机构超10家银行参与布局。

这些家具不仅从家具、过程上适配“一东说念主公司”的融资与臆度需求，还效用贬责“融资难、融资贵、审批慢”问题，如江苏银行苏州分行首笔“OPC苏智创”专项贷款落地，从央求测额、审批，到200万元资金到账，用了6个小时；沭阳农商行首笔“OPC创易贷”从央求测额、审批，到资金到账，用了一天时辰。

不外，记者商榷广东省多家银行发现，现在广州地区买卖银行尚无相应的家具落地。“‘一东说念主公司’风险较高，咱们现在尚无相应的家具。”一家股份行的审批部发扬东说念主告诉记者。

有用需求不及下的新尝试

2026年开年以来，多地接踵出台OPC专项扶助计谋，为这一业态发展添砖加瓦。

以广东为例，《广东省支柱东说念主工智能OPC转变发展步履决策（2026-2028年）》明确建议，在照章合规、风险可控的前提下，支柱银行业金融机构推出适合“初创期、成恒久、延迟期、进修期”等不同阶段需求的东说念主工智能OPC金融家具和服务。

决策饱读吹银行业金融机构探索开拓用于东说念主工智能OPC东说念主才开展科技效率振荡和转变创业动作的专属信贷家具，推出“东说念主才贷、研发贷、效率贷”等精确细分家具，同期饱读吹银行业金融机构推出“算力贷”家具，裁汰东说念主工智能OPC算力采购资金压力。

在计谋红利与阛阓需求重迭，推动银行业加快布局。“谁能抢先为他们提供开户、结算、信贷等基础金融服务，开云app在线下载谁就能在将来与这些可能成长为‘独角兽’的企业建设恒久伙同策划。” 招联首席经济学家、上海金融与发展实验室副主任董希淼示意，对银行来说，“一东说念主公司”或将是一个鸿沟浩瀚且快速增长的后劲客群。

博互市榷金融业资深分析师王蓬博以为，银行扎堆作念现实上是随着创业形态和阛阓需求走，亦然银行找新的普惠业务增长点。

董希淼一样以为，银行“入局”OPC客群，是银行基于对阛阓趋势的前瞻性判断，亦然银行在有用融资需求不及情况下寻找新的业务增长点的勤奋与尝试。

投资将来的“独角兽”正考试着银行的灵巧。以固定财富典质和财务报表为中枢的授信逻辑在濒临OPC这一全新的客群时险些失效。

传统金融服务怜爱财富、轻慢数据讹诈，擅长大额、低频、重典质的传统授信模式， 但OPC创业者时常一东说念主身兼首创东说念主、运营、财务、销售数职，固定财富插足极低，常识产权、数据财富、时间才略等“软信息”才是中枢价值场所。

“传统对公重典质、财报、主体信用，而‘一东说念主公司’轻财富、数据少。” 中国邮政储蓄银行谈判员娄飞鹏示意，银行针对“一东说念主公司”的金融支柱不扫数适配传统对公授信体系。

在娄飞鹏看来，现时对OPC的家具多以臆度者个东说念主信用为中枢，重迭企业臆度数据风控，并普遍要求鞭策连带担保，更接近个东说念主臆度贷，并非严格意旨上的企业孤独授信。

娄飞鹏以为，现在OPC专属家具花样是对公家具，现实授信逻辑与个东说念主臆度贷高度相似，“虽在过程、额度、利率上优化，但风险判断、还款起头、担保形势等中枢逻辑未发生压根改变。”

“一拥而入”背后的风险与均衡

尽管前程宽广，但OPC模式尚处于探索初期，高失败率是客不雅现实。“‘一东说念主公司’大约雕悍地捕捉到大企业无暇顾及的细分阛阓需求，为经济体系注入联翩而至的微不雅活力，也将有助于促进稳干事、扩内需。”董希淼详情了“一东说念主公司”的价值，但同期以为“一东说念主公司”注册容易，但获胜很难。

在怜惜拥抱OPC的同期，银行必须直面其与生俱来的高风险特点。娄飞鹏以为，银行服务“一东说念主公司”需重心关注的风险包括：公私账户混用导致连累畛域糊涂；臆度融会性差，单东说念主决策、抗风险才略弱；臆度信息少，数据较少不易于作念好信用研判等。

王蓬博也示意了我方的记念：“OPC金融信贷家具大鸿沟推下去，很可能出现臆度不融会、数据不圆善、风控模子不准、资金用途难管这些问题。”

如安在“适配需求”和“风险可控”之间找到均衡考试着银行。

董希淼建议，银行应建设一套全新的多维信用画像模子，比如将行业前程、常识产权、时间决策、核默算法、订单左券、个东说念主征信等“软信息”振荡为可量化的信用策划，科学评价、精确识别有发展后劲的“一东说念主公司”。

王蓬博示意，念念要快审批又控得住风险，银行就得把风控模子作念生动，小额业务顺利系统审批、擢升效率，额度稍高的就加入东说念主工审核，同期多维度整合臆度、活水、征信这些数据，用动态数据实时判断风险，而不是只看静态材料，这么效率和安万能力兼顾。

与此同期，王蓬博建议银行在家具上要分额度、分期限、分利率，客群要作念好分层，不同风险品级折柳对待，贷后要用数字化技巧盯着资金去处和臆度情况，实时预警实时处理，能力把风险收敛住。

“银行必须显露地意志到‘一东说念主公司’的稀奇风险，并建设起有用的风控策略。”董希淼示意。

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